V případě řešení otázky bydlení se nejčastěji skloňuje slovo hypotéka. Hypoteční úvěr je opravdu nejčastější volbou při řešení této otázky a vzhledem k podmínkám, které banky na trhu poskytují, je to s výjimkou vlastních zdrojů, nejlepší způsob jak si zajistit bydlení. Co však v případě, že výše hypotéky není dostatečná na kompletní profinancování koupě nemovitosti? Určitě je dobré znát i další možnosti, které mohou v takovém případě pomoci.
Založení druhé nemovitosti
V případě, že hypotéka na kupovanou nemovitost nepokryje celou částku, například v případě nižšího LTV (poměr výše úvěru k ceně zakládané nemovitosti), je možné založit další nemovitost a čerpat tak vyšší hypotéku. Háčkem samozřejmě je, zda klient má možnost založit i nějakou jinou nemovitost. Tato alternativa je často využívána iv případě hypotéky na stavbu rodinného domu, kde pravidla postupného čerpání častokrát neumožní klientovi postavit celý dům na jeden úvěr (pokud nemá vlastní zdroje). V tomto případě se založí i jiná nemovitost a po dokončení stavby se přesune zástavní právo ze zastavené nemovitosti na již nově postavený rodinný dům. Více informací o hypotéce na výstavbu rodinného domu naleznete v tomto článku. POTŘEBUJETE PORADIT OHLEDEM VYŘIZOVÁNÍ ÚVĚRU?
Stavební úvěr nebo meziúvěr ze stavební spořitelny
Stavební úvěr je dobrou možností dofinancování hypotéky v případě, že klient již má naspořenou nějakou částku na svém stavebním spoření. Standardně se stavební úvěr dá vzít v případě naspořených alespoň 50% z cílové částky stavebního spoření a délky spoření alespoň dva roky. V případě, že klient splňuje podmínky pro čerpání stavebního úvěru, může jít o dobrou a nepříliš drahou pomoc na dofinancování hypotečního úvěru.
V případě meziúvěr od stavební spořitelny je výhodnost již značně diskutabilní. Na získání meziúvěr není třeba prakticky splnit žádnou podmínku délky spoření a výšky naspořené částky, avšak úrokové sazby jsou již poměrně vysoké. V tomto případě je určitě vhodné porovnat si nabídky spotřebitelských úvěrů od bank.
Spotřební úvěr
Spotřební úvěr je nejčastějším způsobem dofinancování hypotéky. Ne každý klient obdrží totiž od banky 100 procent z hodnoty zakládané nemovitosti a postupem času bude takových klientů stále méně. Spotřební úvěry jsou samozřejmě dražší než hypoteční úvěry, jelikož u nich není potřeba žádné zajištění majetkem a rovněž není nutné dokladovat účel použití. Splátka spotřebního úvěru samozřejmě zvýší celkové náklady na bydlení a proto je dobré vybrat nejvýhodnější spotřební úvěr. Určitě je vhodné zjistit si nabídky i jiných bank, protože spotřební úvěr může být výhodnější v jiné bance, než v té, ve které klient čerpá hypoteční úvěr.
Vlastní zdroje
I když je možnost vlastních zdrojů v tomto článku uvedena jako poslední, i tak se jedná o jednoznačně nejlepší variantu při dofinancování hypotéky. Ideální způsob je tedy našetřit si určitý objem finančních prostředků před podáním žádosti o hypotéku. Kromě toho, že se splácení všech závazků nebude zbytečně prodražovat, je rovněž pravděpodobné, že čím nižší úvěr v poměru k hodnotě zakládané nemovitosti budete žádat, tím výhodnější úrokovou sazbu na hypotéce dostanete. Optimální možností je tedy, už pár let před plánováním řešením otázky bydlení, odkládat si každý měsíc alespoň malou částku, která se při vyřizování hypotéky bude mimořádně hodit.
V závislosti na konkrétním úvěrového případu se výhodnost jednotlivých variant může lišit. Pro jednoho klienta nemusí být výhodné totéž, co pro druhého. Nejlepší možností je tak spolehnout se na správného finančního zprostředkovatele.